Банки запрашивают документы, подтверждающие финансовые операции по счету в связи с законом 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» появился в 2001 году. Этот закон обязывает все российские банки следить за операциями клиентов, отслеживать подозрительные поступления, сколько человек платит налогов, много ли наличных снимает.
Обычно такие запросы приходят неожиданно, а банк грозит блокировкой операций, если клиент не может подтвердить свой доход. «Тинькофф», как самый мобильный банк, одним из первых стал отправлять такие сообщения. Вскоре в нему присоединяться и другие банки. Это лишь дело времени.
Что делать прямо сейчас?
1.Подложить соломку. Вести расчеты прозрачно, оформить самозанятость или ИП, заниматься бумажной волокитой, заключать договора, запрашивать акты, оформлять счета-фактуры, платить налоги.
Самозанятые могут работать как с юридическими, так и с физическими лицами. В первом случае налог составляет 6%, во-втором — 4%. Оформить самозанятость можно бесплатно, например, прямо «Сбере», у которого есть сервис «Свое дело». Самозанятые заключают договор с заказчиками и формируют чеки для оплаты в том же приложении «Свое дело» или приложении «Мой налог», там же и оплачивают налоги. Потолок годового дохода для самозанятых составляет 2,4 млн. руб. Если вы зарабатываете больше, но до 200 млн. руб. в год, то вам подойдет налоговый режим ИП. Его также можно бесплатно оформить в таких банках, как «Точка» или «Тинькофф», а также подключить сервис онлайн-бухгалтерии для своевременной сдачи деклараций о доходах.
2.Сменить скакуна. Перейдите с «Тинькофф» в другие банки. «Сбер» сейчас один из самых надежных в этом смысле, далее идут ВТБ, «Газпромбанк» и тд. Заведите несколько счетов для проведения операций. Еще один вариант, выводить деньги в USDT.
3.Действовать по обстоятельствам. Если вам уже пришел запрос от банка на подтверждение дохода, спросите у его менеджера, какие именно документы подойдут.
Банки вынуждены исполнять 115-ФЗ, чтобы не потерять лицензию, но абсолютно не заинтересованы в оттоке клиентов. Так как 115-ФЗ не определяет четкий перечень документов, поэтому, возможно, вам потребуется просто написать в банк объяснительную о происхождении средств. Также мы в Traffic Light можем сделать для вас справку 2-НДФЛ, подтверждающую ваш доход в нашей ПП. Справку можно запросить у поддержки, если вас счет заблокирован.